💰 저축은행 안전성, 3가지 핵심 지표로 꼼꼼하게 확인하는 방법! (BIS, ROA, 고정이하여신비율)

 

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👋 안녕하세요! 똑똑한 금융 생활을 위한 파워블로거입니다.

오늘은 많은 분들이 궁금해하시는 저축은행의 안전성을 꼼꼼하게 확인하는 방법에 대해 알아보겠습니다. 특히, BIS비율, ROA, 고정이하여신비율 이 세 가지 핵심 지표를 중심으로 쉽고 명확하게 설명해 드릴게요. 저축은행 선택, 더 이상 고민하지 마세요! 😉

🏦 1. 저축은행 경영실태평가란 무엇일까요?

저축은행의 경영실태평가는 간단히 말해, 은행의 건강검진과 같습니다. 금융감독원에서 은행의 건전성을 평가하기 위해 자본적정성, 자산건전성, 경영관리능력, 수익성, 유동성 이 다섯 가지 요소를 종합적으로 평가하여 5등급으로 나눕니다. 이 평가는 소비자들이 저축은행을 선택할 때 중요한 참고 자료가 됩니다.

📊 2. 핵심 경영 지표 파헤치기: BIS비율, 고정이하여신비율, ROA

경영실태평가의 핵심 지표는 다음과 같습니다:

• 자본적정성(BIS기준 자기자본비율): 은행이 예상치 못한 손실에 대비할 수 있는 능력을 보여줍니다.
• 자산건전성(고정이하여신비율): 부실 채권이 얼마나 되는지를 나타내는 지표입니다.
• 경영 관리능력: 전반적인 재무 상태, 영업 능력, 내부 통제 등을 평가합니다.
• 수익성(ROA): 자산을 얼마나 효율적으로 운용하여 이익을 내는지를 보여줍니다.
• 유동성(유동성 비율): 갑작스러운 자금 인출 요구에 얼마나 잘 대응할 수 있는지를 나타냅니다.

이제 각 지표를 자세히 알아볼까요?

2.1. BIS비율 (Bank for International Settlements Ratio)

BIS비율은 은행의 자기자본을 위험가중자산으로 나눈 비율입니다. 이 비율은 저축은행이 예상치 못한 손실에 얼마나 대비할 수 있는지를 보여주는 중요한 지표입니다. 일반적으로 자산 1조 원 이상 저축은행은 8% 이상, 자산 1조 원 미만 저축은행은 7% 이상을 유지해야 합니다. BIS비율이 높을수록 재무 건전성이 좋다고 판단할 수 있습니다.

2.2. 고정이하여신비율

고정이하여신비율은 총 여신 중에서 회수 가능성이 낮은 부실 채권(고정이하여신)이 차지하는 비율입니다. 즉, 은행이 빌려준 돈 중에서 못 돌려받을 가능성이 있는 대출의 비율을 의미합니다. 8% 이하를 권고하며, 낮을수록 은행의 자산 건전성이 양호하다고 볼 수 있습니다. 고정이하여신비율이 낮다는 것은 은행이 대출 관리를 잘하고 있다는 뜻이기도 합니다.

2.3. ROA (Return On Asset, 총자산순이익률)

ROA는 총자산 대비 당기순이익 비율을 나타내는 수익성 지표입니다. 즉, 은행이 자산을 얼마나 효율적으로 활용하여 이익을 창출하는지를 보여줍니다. ROA는 플러스(+)인지 확인하는 것이 중요하며, 높을수록 좋습니다. ROA가 높다는 것은 은행이 자산을 잘 운용하여 수익을 많이 내고 있다는 의미입니다.

🔎 3. 금융감독원 '파인'에서 저축은행 정보 확인하는 방법

금융감독원에서는 소비자 정보 포털 '파인'을 통해 금융사들의 정기 공시 내용을 제공하고 있습니다. 이를 통해 누구나 쉽게 저축은행의 경영 정보를 확인할 수 있습니다.

✅ 확인 방법:

1. 금융감독원 정보 포털 '파인'에 접속합니다.
2. '금융회사 정보' 메뉴를 클릭합니다.
3. '핵심경영지표'에서 '금융사 분류'를 선택하고, 원하는 저축은행을 검색합니다.

이제 '파인'에서 제공하는 정보를 바탕으로, 앞서 설명드린 BIS비율, 고정이하여신비율, ROA 등을 꼼꼼히 확인하여 안전한 저축은행을 선택하시길 바랍니다.

🎯 4. 결론: 똑똑한 금융 소비자가 되는 길

저축은행의 안전성을 확인하는 것은 어렵지 않습니다. BIS비율, 고정이하여신비율, ROA 이 세 가지 지표를 기억하고, 금융감독원 '파인'을 활용하면 누구나 쉽게 정보를 얻을 수 있습니다. 이제 꼼꼼한 정보 확인을 통해 안전하고 현명한 금융 생활을 누리세요! 😊